المخاطر المالية المرتبطة بقروض وعروض برامج الشراء بالتقسيط

الشريحة المستهدفة بخدمات الشراء بالتقسيط

وعلى عكس التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان، لا يتطلب الشراء بالتقسيط التحقق من الائتمان، وبدلاً من ذلك، تستخدم هذه البرامج خوارزميات لإجراء فحوصات ائتمانية "سريعة" لتحديد أهلية المتسوق.

الفرق بين بطاقات الائتمان وبرامج الشراء بالتقسيط

وهذا يعني أن هذا النوع من المبيع يستهدف ذوي الدخل المنخفض وجيل الألفية البارعين في التكنولوجيا والمتسوقين من الجيل الجديد في محاولة لتحسين المبيعات لهذه المجموعات.

الفرق بين بطاقات الائتمان وبرامج الشراء بالتقسيط

ومع ذلك، فإن حداثة برامج التقسيط "الشراء الآن والدفع لاحقاً" تعني أن قوانين الائتمان الاستهلاكي الحالية لا تغطيها، ويعرض هذا النقص في التنظيم المتسوقين لخطر مالي يتمثل في تراكم الديون.

هناك ثلاثة اختلافات رئيسية بين بطاقات الائتمان وقروض الشراء الآن والدفع لاحقاً، أولاً، على الرغم من أن قروض الشراء الآن والدفع لاحقاً هي خط ائتمان مثل بطاقات الائتمان، إلا أنها لا تؤثر على تقارير الائتمان، ولهذا السبب، قد يكون المتسوقون أقل حذراً عند استخدام خدمات الشراء بالتقسيط.

مخاطر مالية مرتبطة بقروض الشراء بالتقسيط

بما أن شراء أي غرض بالتقسيط يمكن اعتباره نوع من أنواع القروض، يجب أن يدرك الزبون أن هذه القروض طويلة الأجل لها معدلات فائدة سنوية تبلغ حوالي 37 بالمائة، ويتعرض المتسوقون لخطر الإفراط في قبول عروض الشراء بالتقسيط وتراكم ديون أكبر مما يمكنهم التعامل معه، وبالإضافة إلى ذلك، ليس لدى المقرضين الرسميين، مثل البنوك، أي وسيلة لمعرفة ما هي البضائع التي يشتريها المستهلك بالتقسيط بالإضافة إلى الديون التي يدين بها هذا الشخص للبنوك، وبالتالي، من المحتمل أن يتحمل المُقرض مخاطر أكثر مما يدرك.

سلبيات برامج الشراء بالتقسيط

ثانياً، يمكن أن يؤدي التخلف عن شروط السداد إلى فرض رسوم تتجاوز أسعار الفائدة النموذجية لبطاقات الائتمان، مما يتسبب في ضرر أكبر من مدفوعات الفائدة، ولذلك فإن المستخدمين ذوي الدخل المنخفض معرضون بشكل خاص لعدم القدرة على سداد الأقساط.

ثالثاً، عادةً ما يكون لدى الأشخاص عدد قليل من بطاقات الائتمان، مما يسهل تتبع المدفوعات، ومن ناحية أخرى، يشتري الزبون في عملية الشراء الآن والدفع لاحقاً الكثير من البضائع من العديد من المقرضين وتجار التجزئة، ونتيجة لذلك، يصبح من الصعب تتبع جميع عمليات الشراء وهذا ما يجعل الزبائن غير قادرين على دفع الأقساط المختلفة التي عندما تجتمع معاً تصبح أكثر من قدرة الزبون على الدفع.